破解小微企业融资难题还须精准滴灌

全国人大代表、建行湖南分行行长文爱华日前在接受中国经济时报记者采访时指出，今年的政府工作报告提出要加大小微企业融资服务，国有大行应主动为国分忧，围绕“乐业”，建设银行创新普惠金融服务，引导资金流向社会最需要的地方，精准滴灌到最底层最急需金融服务的中小企业，特别是符合国家产业发展方向，主业相对集中于实体经济、技术先进、产品有市场、暂时遇到困难的民营企业重点支持，通过差别化的信贷政策，精准对接，为他们解难纾困，这是社会发展所需，也是大行的责任所在。

文爱华说，对于小微企业而言，放款慢、审批繁琐是一件很头疼的事情。银行应该主动作为，优化服务模式。况且，银行自身的发展也离不开小微企业。支持小微企业发展，把小微企业做强做大，未来就从小微转变为了大企业客户，这也是大型商业银行自身发展的需要。银行不能总是抱着大企业、大项目不放，小微企业也是银行的客源。

精准滴灌就需要金融科技赋能和金融创新。就湖南而言，中小微企业有70余万户，单纯靠人工完成民营企业的金融服务对接肯定不行，需要线上搭平台，科技赋能，同时，与税务、工商、公安等有关部门进行合作，利用大数据手段精准分析小微企业生产经营和信用状况，为批量的小微企业提供互联网信贷平台服务。在推进普惠金融战略中，打造供应链金融服务等平台，以普惠金融新模式，为社会赋能，推出的“小微快贷”“云税贷”“税易贷”等新产品，为小微企业提供便捷的金融服务。

据介绍，近年来，建行湖南省分行不断创新普惠金融服务，引导资金流向社会最需要的地方，精准滴灌到最急需金融服务的小微企业，实现对小微企业精准直达的金融支持。仅2018年，湖南建行小微企业贷款净增109亿元，小微企业贷款余额达到294亿元。除了以上举措，建行湖南分行还通过配套建立内部激励机制和尽职免责机制，调整核心指标考核权重等，鼓励员工向小微企业发放贷款。文爱华举例说，比如，对小微贷款不受信贷规模控制，给予贷款客户数量和金额数增加的客户经理一定的奖励。根据实际情况，对符合条件的不良贷款进行包容，实行免责，鼓励基层机构和客户经理想做这件事情。

文爱华坦言，尽管金融机构在针对小微企业金融服务方面的支持力度持续加大，金融产品不断创新，但小微企业融资难、融资贵的问题要得到根本缓解，还需要更多努力。“要破解小微企业融资难、融资贵的问题，需要政府、银行、非银行性金融机构等多方联手。对于小微企业融资，一些非银行的金融机构应降低相关利率和费用，建立更合理的定价机制。政府要健全完善融资担保体系，充分发挥政策性融资担保机制风险分担的作用，政府性融资担保机构要承担更多的社会责任，坚持公共定位，在可持续经营的前提下，为小微企业开放‘绿色通道’。”